18.03.2018 г.
Потребителите във Великобритания все по-често започват да си отварят банкови сметки в дигитални банки. Дигиталните банки, за разлика от традиционните банки, нямат физически клонове по главните улици в страната.
За сметка на това, те предлагат:
• опцията да плащате с карта, докато сте в чужбина или да теглите пари от банкомат там, без да ви начисляват такса;
• по-добри начини за следене на изхарчените от вас пари;
• възможността временно да деактивирате дебитната си карта.
Какво още трябва да знаем за дигиталните банки:
• Всички дигитални банки работят посредством приложения на смартфон и таблет;
• Отварянето на банкова сметка, управлението на вашите пари и извършването на други дейности, като поръчването на нова карта, ако сте загубили старата си, става по интернет;
• Тегленето на пари в кеш от тях може да става от всеки един банкомат;
• Основният недостатък на дигиталните банки е, че внасянето на пари в брой към банковите им сметки става трудно. Единственият начин в повечето случаи е да внесете пари по ваша банкова сметка в традиционна банка и след това да ги трансферирате към банковата ви сметка в дигиталната банка.
Има значителни разлики между различните дигитални банки и техните оферти.
По-долу изброяваме най-популярните от тях - какво предлагат и какви техни недостатъци трябва да имаме предвид.
Monzo
От пускането си през 2015 досега, дигиталната банка Monzo успя да привлече повече от 500 000 клиенти. Monzo е напълно лицензирана банка и депозитите в нея до £85 000 са защитени от държавната схема за финансова компенсация – Financial Services Compensation Scheme (FSCS), както при традиционните банки.
Клиентите получават лична банкова сметка, която включва всички нормални функции като преводи и получаване на пари.
Приложението й включва проследяване на изхарчените от вас пари посредством разбивка на това колко сте изхарчили, къде и какво сте си купили. Освен това, получавате известия всеки път, когато вашата карта бива използвана. В приложението на банката можете да зададете максимална сума за харчене през месеца и то ще ви уведоми, когато наближавате този максимум.
Банката постоянно въвежда нови функции на сметките към нея. Например, наскоро въведе функцията за включване и изключване на овърдрафт при нужда. Ако обаче изхарчите повече от £20 от овърдрафта си, има такса от 50р на ден.
С Monzo, също така, получавате възможност за безплатни тегления от банкомат и плащания с карта, когато сте в чужбина. Има обаче таван на парите, които можете да теглите от банкомат в чужбина, който е £200 на месец. Ако ви се наложи да изтеглите повече, има такса от 3% върху изтеглената сума.
Предимства:
• плащане с карта в чужбина, без да ви начисляват такса;
• инструменти за управление на харченето на пари и предупреждения за харчене при повече от допустимото;
• прозрачност – компанията се консултира с потребителите за промени, които иска да прави. Потребителите имат възможността да предлагат промени и да гласуват за или против тяхното въвеждане посредством уебсайта trello.com.
Недостатъци:
• Monzo не изплаща лихва върху сумата в банковата ви сметка и не предлага спестовни сметки;
• при отваряне на банкова сметка трябва да се записвате в списък на чакащите, макар че в момента чакането за стартирането на процедурата по отваряне на банкова сметка отнема 2 дни;
• има такса от 50р на ден, ако изхарчите повече от £20 от овърдрафта си – в случай, че минете с много малко тези £20, таксата е неоправдано висока;
• Monzo не е част от схемата за прехвърляне на лични банкови сметки от една банка в друга (CASS), така че ако искате да прехвърлите вашата настояща банкова сметка в традиционна банка към Monzo, това няма как да стане. Трябва да си отворите нова банкова сметка в Monzo, да закриете банковата си сметка към традиционната банка и да прехвърлите ръчно всички direct debits и standing orders.
Revolut
Revolut действа по сходен начин като Monzo. Клиентите им получават банкова сметка със стандартни функции, по която могат да получават заплатата си и да правят плащания. Има и функции за анализ на харченето на пари и известия, когато дебитната ви карта бива използвана.
За разлика от Monzo, обаче, Revolut няма пълен лиценз от държавата, макар че в момента кандидатства за такъв и съответно, сумите, депозирани в банкова сметка към Revolut не са защитени в случай на фалит на банката.
Основната функция на Revolut в момента е като банка, в която потребителите депозират пари, предвидени за харчене в чужбина. С нея имате право на тегления на пари от банкомат до £200 и неограничено плащане с карта в чужбина, без да ви начисляват такса. Освен това, в сметката си към Revolut можете да държите пари в най-различни валути, сред които евро и долари, и да обменяте парите си от една валута в друга по курса на деня, без банката да взема комисионна. Има обаче ограничение за обмяна на валута, което понастоящем е £5000 на месец.
Revolut има опция за споделено плащане, която ви позволява, например, да разделяте сметката си в ресторант с ваши приятели, като всеки плаща своя дял от нея, в случай че и те имат сметка към Revolut.
Банката предлага и още някои допълнителни оферти – изгодни условия за заеми от Lending Works (платформа, която свързва хора, които искат да инвестират пари с хора, които имат нужда от пари, за да реализират своя бизнес идея), оферти за по-евтина застраховка, закупуване на криптовалути и отстъпки за клиентите й, ако използват услугите на нейните партньорски компании. Достъпът до някои от тези опции изисква месечна такса от £6.99 за premium банкова сметка. Ако я заплатите обаче, можете да обменяте валута в неограничен размер.
Revolut предлага допълнителна сигурност на вашите плащания. Плащане не може да бъде извършено, освен ако устройството, от което се прави, не е в близост до GPS координатите на вашия телефон. Ако това не ви устройва, имате възможност да изключите тази опция. Също така, можете да блокирате определени методи за плащане – например, можете да блокирате плащанията посредством онлайн банкиране и да оставите включени единствено плащанията с карта и тегленията от банкомат.
При Revolut има такса от £5 за издаване на първата ви дебитна карта. Ако я загубите, таксата за преиздаване е £6. Има дневен лимит за вкарването на пари в банковата ви сметка към Revolut, който е между £1000 и £3000 в зависимост от вашите показатели.
Предимства:
• Revolut предлага най-добрия обменен курс, когато имате намерение да харчите парите си в чужбина;
• възможност да държите парите си в различни валути и да превключвате от една в друга валута;
• добри мерки за защита на вашите пари от измамници.
Недостатъци:
• липса на лиценз и защита на сумите посредством държавната схема за финансова компенсация (FSCS);
• имате право да теглите само по £200 от банкомат на месец – ако ви се наложи да теглите повече, има такса от 2% от сумата;
• освен ако нямате намерение да обменяте валута над £5000, таксата от £6.99 на месец за premium банкова сметка не си струва, защото не получавате нищо особено насреща.
Starling Bank
Starling Bank е напълно лицензирана банка и депозитите в нея са покрити от държавната схема за финансова компенсация (FSCS). Тя предлага всички услуги, които предлагат Monzo и Revolut взети заедно, включително и опцията да държите парите си в няколко валути и да обменяте валути и опцията да разделяте обща сметка, като всеки плаща своя дял. Starling има сигурността на банковите сметки в Revolut, като също предлага опцията да блокирате определени методи на плащане и временно да деактивирате дебитната си карта. Освен това, Starling предлага малка лихва върху депозитите в нея – 0.5% върху първите £2000 и 0.2% върху сумите от £2000 до £85 000.
Таксите за уговорен овърдрафт са 15% на година, а максимумът на таксите за непредвидено използване на овърдрафт е £2 на месец.
За разлика от всички останали дигитални банки, Starling е част от схемата за прехвърляне на лични банкови сметки от една банка в друга (CASS), така че можете автоматично да прехвърлите банковата си сметка от традиционна банка на нея, наред с всички съществуващи direct debits и standing orders. Също така, за разлика от всички останали, Starling има договореност с NatWest и можете да внасяте пари в кеш в банковата си сметка в нея в клон на NatWest.
Предимства:
• получавате едновременно възможностите на банковите сметки в Monzo и Revolut на едно място;
• можете автоматично да прехвърлите банковата си сметка към Starling;
• ниска такса за използване на непредвиден овърдрафт;
• лихва върху депозитите в банковата ви сметка;
Недостатъци:
• лихвата е твърде ниска спрямо най-добрите оферти на традиционните банки;
• няма възможност за отваряне на спестовна сметка;
Atom Bank
Atom не предлага лични банкови сметки и опции за обмяна на пари. Неговият фокус са спестовните сметки и ипотеките.
Atom е напълно призната банка от държава и депозитите в нея са покрити от държавната схема за финансова компенсация (FSCS).
Нейните оферти за спестовни сметки често са сред най-добрите, обаче времето, за което ги предлага обикновено е много ограничено. Понастоящем, банката изплаща 1.95% лихва върху депозитите в нея, ако не теглите парите си в продължение на 1 година и 2.4%, ако не ги теглите в продължение на 5 години.
Ипотеките към Atom се предлагат единствено чрез брокери. Приемането на офертата за ипотека става посредством мобилното приложение на банката и получавате известия по имейла, ако трябва да правите нещо.
Предимства:
• добри оферти за спестовни сметки и ипотеки;
• приложението ви позволява да следите прогреса на вашата кандидатура за ипотека.
Недостатъци:
• ипотеките се предлагат единствено чрез брокери;
• най-добрите оферти се предлагат за много ограничено време, което често е недостатъчно, за да вземете решение дали да се възползвате от офертата или не.
Източник: telegraph.co.uk
___________________________________
#банкиране #Великобритания #дигитални банки #банкови сметки #сравнение #предимства #недостатъци
